پس از دریافت وام خودرو
مراحل خرید و انتقال سند
پس از دریافت وام خودرو، چه مراحلی در انتظار شماست؟ از هماهنگی با بانک تا انتقال سند و تعویض پلاک را قدم‌به‌قدم همراه با مثال و چکلیست بررسی کنید.
دریافت وام خودرو نقطه شروعی برای ورود به فرایند قانونی و اجرایی خرید یک خودرو است. برخلاف تصور عمومی، دریافت تسهیلات پایان مسیر نیست، بلکه باید گام‌به‌گام مراحل قانونی را طی کنید تا مالکیت رسمی خودرو بهنام شما ثبت شود. در ادامه، نگاهی می‌اندازیم به تمام مراحلی که بعد از گرفتن وام باید طی کنید.
| مرحله | اقدام شما | مدارک موردنیاز | توضیح با مثال از وام ویکی |
| 1. ثبت درخواست وام | ورود به سامانه ویکی و انتخاب نوع وام (فوری یا کلان) | کارت ملی، شماره شبا، پیش‌نویس قولنامه خودرو | کاربر علی، درخواست وام فوری ۲۷۰ میلیونی ثبت می‌کند تا برای خرید پژو ۲۰۷ استفاده کند. |
| 2. اعتبارسنجی و استعلام | ویکی با سامانه‌های بانکی اعتبار شما را بررسی می‌کند | رضایت‌نامه استعلام، شماره موبایل تأییدشده | استعلام علی با یک ضامن معتبر تأیید میشود. |
| 3. معرفی ضامن و ارائه چک | ثبت مشخصات ضامن و ارائه دو فقره چک صیادی (از خریدار و ضامن) | چک صیادی، کارت ملی ضامن، فرم تعهد | ضامن علی یک کارمند رسمی است که چک ۲۷۰ میلیونی ارائه می‌دهد. |
| 4. معرفی خودرو و عقد قولنامه | نهایی کردن انتخاب خودرو و بارگذاری قولنامه در پنل | قولنامه، تصویر کارت خودرو و مشخصات فروشنده | علی یک ۲۰۷ مدل ۱۴۰۱ از نمایشگاه خریداری کرده و قولنامه بارگذاری می‌کند. |
| 5. تهیه بیمهنامه شخص ثالث | صدور بیمه بهنام خریدار و بارگذاری آن در سامانه | بیمهنامه با تاریخ شروع همزمان با روز تعویض پلاک | علی از شرکت بیمه بیمهنامه شخص ثالث برای ۲۰۷ میگیرد. |
| 6. تعویض پلاک خودرو | مراجعه به مرکز تعویض پلاک با هماهنگی فروشنده | کارت ملی، بیمهنامه، برگه سبز، قولنامه | علی نوبت اینترنتی میگیرد و در مرکز تعویض پلاک پلاک جدید نصب میشود. |
| 7. انتقال سند و تسلیم مدارک | مراجعه به دفترخانه و انتقال سند؛ ارسال سند به بانک برای ثبت رسمی | سند رسمی، رسید تعویض پلاک، بیمهنامه، چک ضمانتی | سند خودرو به نام علی منتقل و اسکن آن به بانک ارسال میشود. |
| 8. پرداخت نهایی و واریز وام | پس از تأیید مدارک، وام به فروشنده واریز و سند آزاد میماند | تأیید نهایی توسط بانک | ۲۷۰ میلیون تومان طی ۴۸ ساعت به حساب فروشنده واریز میشود. |
پیشنهاد کاربران:
مقایسه دریافت وام خودرو از بانک و شرکت‌های لیزینگ
اصطلاحات رایج در وام خودرو که باید بدانید
هماهنگی با بانک یا موسسه وام‌دهنده برای پرداخت وجه وام
اولین گام بعد از تایید وام، ارتباط با بانک یا شرکت تامین مالی است. معمولاً بانک پس از دریافت اسناد اولیه، چک بانکی یا حواله واریز را آماده می‌کند و آن را به نام فروشنده صادر می‌نماید. در این مرحله لازم است مدارک شناسایی، قولنامه اولیه و اطلاعات فروشنده را به بانک تحویل دهید تا مراحل پرداخت طی شود. هرگونه تأخیر یا نقص در مدارک می‌تواند پرداخت وجه را به تعویق بیندازد.
در برخی موارد، بانک‌ها یا موسسات لیزینگی تنها پس از مشاهده پیش‌پرداخت اولیه از سوی خریدار اقدام به صدور چک یا انتقال وجه می‌کنند. همچنین ممکن است پرداخت وجه به فروشنده مشروط به امضای قرارداد رسمی، گواهی تعویض پلاک یا ثبت سند در دفترخانه باشد. بنابراین توصیه میشود از ابتدا درباره «نحوه زمان‌بندی پرداخت» و «نقاط توقف پرداخت» با بانک به‌صورت مکتوب توافق کنید تا معامله دچار وقفه نشود.
نهایی کردن انتخاب خودرو و عقد قرارداد خرید (قولنامه)
وقتی مبلغ وام نهایی شد، وقت آن است که خودروی مورد نظر را انتخاب کنید. پس از توافق با فروشنده بر سر قیمت و شرایط، باید قولنامه‌ای رسمی یا با حضور شاهد امضا شود. در این سند، اطلاعات فنی خودرو، قیمت نهایی، شرایط تحویل، مشخصات طرفین و زمان مراجعه به مراکز رسمی قید میشود. داشتن یک قولنامه دقیق، از بروز اختلافات احتمالی در آینده جلوگیری می‌کند.
اگر خودرو مورد معامله کارکرده باشد، بررسی وضعیت فنی آن پیش از امضای قولنامه بسیار حیاتی است. بهتر است از مراکز کارشناسی معتبر استفاده کنید تا سلامت موتور، بدنه، رنگ و کیلومتر خودرو تأیید شود. همچنین می‌توانید بندی در قولنامه اضافه کنید که در صورت کشف نقص فنی یا مغایرت با مشخصات اعلامی، معامله فسخ یا بازنگری شود. این نکات حقوقی می‌تواند از بروز اختلافات بعدی جلوگیری کند.
انجام امور بیمه‌ای خودرو (الزامات قانونی و بانکی)
پیش از هرگونه ثبت سند یا تعویض پلاک، تهیه بیمه شخص ثالث برای خودرو الزامی است. برخی بانک‌ها همچنین بیمه بدنه را نیز به‌عنوان شرط اعطای وام معرفی می‌کنند. توصیه میشود بیمه‌نامه‌ای معتبر از شرکت‌های دارای مجوز تهیه کرده و حتماً تاریخ آغاز آن با روز مراجعه به مراکز رسمی همخوان باشد.
نکته‌ای که کمتر به آن توجه میشود، تطابق اطلاعات بیمهنامه با مشخصات ثبت‌شده در برگ سبز و کارت شناسایی خودرو است. هرگونه مغایرت در شماره شاسی، پلاک یا تاریخ آغاز بیمه می‌تواند روند تعویض پلاک یا انتقال سند را متوقف کند. برخی بیمه‌گذاران آنلاین امکان صدور آنی بیمهنامه با API متصل به مراکز تعویض پلاک را فراهم کرده‌اند که سرعت فرآیند را افزایش می‌دهد.
مراجعه به مراکز تعویض پلاک (فک و نصب پلاک جدید)
با در دست داشتن مدارک شناسایی، برگه سبز خودرو، بیمهنامه و قولنامه، باید به یکی از مراکز تعویض پلاک مراجعه کنید. در صورت خرید خودروی کارکرده، پلاک قبلی فک میشود و پلاک جدید با نام خریدار صادر خواهد شد. تعویض پلاک یکی از مراحل اصلی انتقال مالکیت است و بدون آن امکان ثبت سند رسمی وجود ندارد.
در شرایط خاص مانند خرید خودرو توسط افراد غیرساکن، ممکن است ارائه اجاره‌نامه یا سند ملکی برای اثبات محل سکونت الزامی شود. همچنین اگر خودرو در رهن باشد، باید نامه مجوز تعویض پلاک از طرف بانک یا شرکت لیزینگ نیز همراه داشته باشید. بهتر است از سامانه نوبت‌دهی تعویض پلاک استفاده کنید تا از صف طولانی در روز مراجعه جلوگیری شود.
مراجعه به دفتر اسناد رسمی برای انتقال قطعی سند و ثبت رهن
پس از نصب پلاک جدید، نوبت به مراجعه به دفترخانه می‌رسد. خریدار و فروشنده باید در یک دفتر اسناد رسمی حاضر شوند و سند خودرو به‌طور قطعی به نام خریدار منتقل شود. درصورتی‌که خودرو از طریق وام خریداری شده باشد، سند خودرو در رهن بانک قرار میگیرد و این موضوع به‌صورت رسمی در سند قید میشود.
در دفاتر اسناد رسمی، معمولاً حق‌التحریر انتقال خودرو براساس ارزش روز آن محاسبه میشود. اگر خودرو با وام خریداری شده باشد، ثبت رسمی رهن بانکی و ذکر آن در سند مستلزم امضای فرم‌های خاصی است که ممکن است فروشنده نسبت به آن بی‌اطلاع باشد. بهتر است پیش از حضور در دفترخانه، از بانک نامه رسمی رهن با شماره قرارداد و مبلغ دقیق تهیه شود تا فرآیند بدون تأخیر انجام گیرد.
ارائه مدارک به بانک و تکمیل فرآیند وام
بعد از انتقال سند، باید نسخه‌ای از سند رسمی، بیمهنامه، برگ سبز و مدارک تعویض پلاک را به بانک تحویل دهید. بانک پس از بررسی، فرآیند ثبت رهن را نهایی کرده و پرداخت کامل به فروشنده انجام میشود. این گام آخرین حلقه اتصال بین خریدار، بانک و فروشنده است.
بعضی از بانک‌ها و شرکت‌های تامین مالی پس از ثبت سند، خودرو را بیمه مجدد می‌کنند و نسخه‌ای از بیمهنامه را در پرونده مشتری نگه می‌دارند. اگر در آینده قصد آزادسازی سند یا انتقال خودرو را داشته باشید، وجود این نسخه‌ها در بانک ضروری است. همچنین بهتر است از همان ابتدا کپی رسمی تمام مدارک ارائه‌شده را برای خود نگه دارید تا هنگام تسویه نهایی یا فک رهن به مشکل نخورید.
جدول زمانی تقریبی برای طی کردن این مراحل
- روز اول: مراجعه به بانک و تکمیل پرونده، عقد قرارداد با فروشنده
- روز دوم: تهیه بیمه و نوبتگیری برای تعویض پلاک
- روز سوم: تعویض پلاک و مراجعه به دفتر اسناد رسمی
- روز چهارم: ارائه مدارک نهایی به بانک و تکمیل رهن
این جدول می‌تواند بسته به تعطیلات، حجم کاری دفاتر و مراکز پلیس راهور تغییر کند. پیشنهاد میشود از قبل نوبتگیری آنلاین انجام شود تا زمان کمتری صرف شود.
اگر فرآیند ثبت سند و رهن به‌صورت همزمان در دفترخانه انجام نشود، ممکن است نیاز به دو بار مراجعه مجزا به دفترخانه و بانک داشته باشید که زمان بیشتری می‌طلبد. برای تسریع کار، بهتر است از فروشنده درخواست کنید حداقل یک روز قبل از نهایی‌سازی معامله برای نوبتگیری دفترخانه و تکمیل مدارک هماهنگ باشد. در برخی مراکز فروش، کارگزاران حقوقی برای هماهنگی این روند حضور دارند و می‌توان از آن‌ها کمک گرفت.
پس از انتقال سند و تحویل خودرو: مسئولیت‌های شما به‌عنوان مالک خودروی وام‌دار
مالکیت خودرو با مسئولیت‌هایی همراه است، به‌ویژه اگر با وام خریداری شده باشد. از جمله:
- پرداخت بهموقع اقساط طبق جدول زمان‌بندی
- تمدید سالانه بیمه شخص ثالث (و در صورت لزوم بیمه بدنه)
- نگهداری ایمن خودرو؛ چون تا زمان فک رهن، خودرو متعلق به بانک محسوب میشود
- اعلام هرگونه تغییر در مشخصات خودرو، آدرس یا مالکیت به بانک
در طول دوره بازپرداخت، برخی بانک‌ها ممکن است بازرسی دوره‌ای از وضعیت خودرو انجام دهند؛ به‌ویژه اگر خودرو در قالب طرح های لیزینگ یا مرابحه خاص خریداری شده باشد. همچنین اگر قصد فروش خودرو پیش از پایان اقساط را داشته باشید، باید مراحل دریافت تسویه حساب، فک رهن، پرداخت پیش‌پرداخت جدید از سوی خریدار و دریافت تأییدیه بانک را طی کنید. اطلاع از این موارد به مدیریت بهتر مالکیت خودرو کمک می‌کند.
اگر فروشنده برای انتقال سند همکاری نکند، چه باید کرد؟
در مواردی که فروشنده از انتقال سند خودداری می‌کند، خریدار می‌تواند با استناد به قولنامه، از طریق دادگاه اقدام کرده و الزام به تنظیم سند رسمی را مطالبه کند. وجود مدارکی مانند فاکتور، رسید وجه، بیمه و مدارک پرداخت بانکی به‌عنوان مستند قانونی در این مسیر حیاتی است.
در چنین شرایطی، استناد به فاکتور رسمی، گواهی پرداخت بانکی، مکاتبات پیامکی یا ایمیلی با فروشنده می‌تواند به دادگاه برای صدور رأی الزام به تنظیم سند کمک کند. همچنین توصیه میشود خریداران از همان ابتدا در قولنامه، بندی با عنوان “الزام فروشنده به انتقال سند ظرف حداکثر X روز” درج کنند که در صورت سرپیچی، مشمول جریمه یا فسخ باشد. مشورت با مشاور حقوقی در این گام به‌شدت توصیه میشود.
در صورت خرید خودرو از شهر دیگر، مراحل تعویض پلاک و انتقال سند چگونه است؟
اگر فروشنده و خریدار ساکن شهرهای متفاوت باشند، مراحل کمی پیچیده‌تر میشود. ابتدا باید در شهر فروشنده، خودرو فک پلاک شود و سپس خریدار در شهر خود برای نصب پلاک جدید اقدام کند. معمولاً دفاتر اسناد رسمی بین‌شهری می‌توانند این فرایند را تسهیل کنند. همچنین، بانک نیز باید از صحت مراحل مطمئن شود تا سند در همان استان رهن شود.
در پایان قرارداد، برای فک رهن نیز باید نامه بانک، برگه تسویه، سند قطعی، و مراجعه دوباره به مراکز تعویض پلاک و دفترخانه را در نظر بگیرید.
در خریدهای برون‌شهری، پیشنهاد میشود فروشنده پلاک را در شهر خود فک کند و خریدار تنها پلاک جدید را در شهر محل سکونتش دریافت کند. این کار هم از اتلاف وقت جلوگیری می‌کند و هم نیازی به سفر دو طرف نیست. برخی سامانه‌های مشاوره خودرو و دفاتر اسناد رسمی بزرگ امکان «انتقال غیرحضوری مدارک» یا حتی ثبت سند با وکالتنامه را فراهم کرده‌اند که کار را بسیار راحت‌تر می‌کند.
سوالات متداول
۱. آیا با وام ویکی می‌توان بدون نیاز به پیش‌پرداخت خودرو خریداری کرد؟
بله، اگر از نوع وام فوری ویکی استفاده کنید، نیازی به پرداخت اولیه نیست. در این نوع وام، مبلغ کامل وام تا سقف ۲۷۰ میلیون تومان بدون نیاز به پیش‌پرداخت به فروشنده پرداخت میشود و سند خودرو در رهن بانک قرار نمی‌گیرد، بلکه با ارائه چک و ضامن معتبر کفایت می‌کند.
۲. بعد از دریافت وام، چقدر زمان لازم است تا خودرو بهنام من ثبت شود؟
اگر مدارک کامل و نوبتگیری بهموقع انجام شده باشد، فرآیند از زمان عقد قولنامه تا ثبت رسمی سند در دفترخانه معمولاً ۳ تا ۵ روز کاری زمان میبرد. پلتفرمهایی مانند ویکی این زمان را با تسهیل فرایند اداری و تسویه سریعتر، کاهش میدهند.
۳. سند خودرو در چه شرایطی در رهن بانک قرار میگیرد؟
در صورتی که از وام کلان ویکی یا وامهای لیزینگی استفاده کنید، سند خودرو تا پایان بازپرداخت در رهن شرکت لیزینگ یا بانک باقی میماند. اما در وام فوری ویکی، سند آزاد بوده و فقط ضمانت با چک صیادی و ضامن انجام میشود.
۴. اگر فروشنده از انتقال سند خودداری کند، وام از بین می‌رود؟
خیر، اما تا زمانی که سند رسمی منتقل نشده باشد، بانک وام را به فروشنده پرداخت نمی‌کند. اگر فروشنده همکاری نکند، خریدار می‌تواند با مدارک قولنامه و استعلام‌های بانکی از طریق مراجع قضایی اقدام کند تا الزام به انتقال سند را دریافت کند.
۵. در صورت خرید خودرو از شهر دیگر، برای پلاک و سند چه باید کرد؟
باید ابتدا فروشنده پلاک قبلی را در شهر خود فک کند و سپس خریدار در شهر محل سکونت خود پلاک جدید دریافت نماید. سند نیز در دفترخانه رسمی شهر خریدار یا از طریق وکالتنامه رسمی قابل انتقال است. برخی پلتفرم‌ها مانند ویکی این مراحل را با همکاری دفاتر رسمی تسهیل می‌کنند.
۶. آیا ممکن است وام خودرو پس از انتقال سند به دلایلی پرداخت نشود؟
در صورتی که مدارک ناقص، یا مراحل قانونی مثل تعویض پلاک یا بیمهنامه دارای اشکال باشند، بانک ممکن است تا رفع نقص، پرداخت را متوقف کند. به همین دلیل، چکلیست دقیق مراحل و هماهنگی با بانک یا پلتفرمهایی مانند ویکی اهمیت زیادی دارد.
