تفاهم نامه استراتژیک ویکی و بانک مسکن
اتصال فناوری های داده محور به ظرفیت اعتباری شبکه بانکی کشور
حرکت همزمان ویکی و شبکه بانکی بهسوی یک مدل نوین تأمین مالی خودرو
ویکی طی سالهای گذشته مسیر خود را بر پایه شفافسازی، حذف واسطهگری و ایجاد زیرساختهای دادهمحور در بازار خودرو تعریف کرده بود. ما همواره تأکید داشتیم که حل مسائل پیچیده بازار خودرو تنها زمانی ممکن است که فناوری، اعتبارسنجی مبتنیبر داده و سازوکار بانکی در یک نقطه به هم متصل شوند.
امضای تفاهمنامه جدید میان ویکی و بانک مسکن، نقطهای است که این اتصال را از سطح طراحی به مرحله اجرا وارد میکند و ظرفیتهای عملیاتی هر دو طرف را در یک جریان واحد قرار میدهد.
چرا این تفاهمنامه برای ویکی و کاربران آن یک تحول ساختاری است؟
از نگاه ویکی، این همکاری صرفاً یک توافقنامه اداری نیست؛ بلکه یک تغییر پارادایم در نحوه ارائه خدمات اعتباری خودروست. ما سالها روی توسعه مدلهای هوشمند اعتبارسنجی، تحلیل سابقه مالی کاربران، طراحی قراردادهای هوشمند و الگوریتمهای پیشبینی توان بازپرداخت کار کرده بودیم. اما تحقق کامل این مدلها، نیازمند اتصال مستقیم به ظرفیت اعتباری بانکها بود.
بانک مسکن نیز با در اختیار داشتن ساختارهای اعتباری، لیزینگ و ابزارهای بازار سرمایه، امکان تبدیل این مدلهای فناورانه را به فرآیندهای رسمی و عملیاتی فراهم میکند.
به این ترتیب، برای نخستینبار یک سازوکار فینتکی–بانکی در حوزه خودرو شکل میگیرد که نه بر واسطهها، بلکه بر داده و استانداردهای دیجیتالی تکیه دارد.
ایجاد یک چرخه کامل: از اعتبارسنجی هوشمند تا اقدامات اجرایی بانکی
این همکاری به ویکی و بانک مسکن اجازه میدهد یک حلقه عملیاتی کامل را تشکیل دهند؛ حلقهای که پیشتر تکهتکه و غیرشفاف بود.
در این مدل جدید:
- اعتبارسنجی در ویکی انجام میشود؛ مبتنی بر داده، الگوریتمهای تحلیلی و مدلهای ریسک.
- اطلاعات در لحظه با بانک مسکن تطبیق داده میشود؛ بدون مکاتبات سنتی و بدون فرایندهای زمانبر.
- تصمیم اعتباری با استفاده از شاخصهای استاندارد صورت میگیرد؛ با حداقل دخالتهای سلیقهای.
- قراردادها بهصورت هوشمند تنظیم و ثبت میشوند؛ قابل پیگیری، بدون وابستگی به واسطهها.
- فرآیند تأمین مالی یکپارچه اجرا میشود؛ همانجایی که همیشه بزرگترین چالش کاربران بوده است.
این مدل از نظر ما یک «زنجیره تأمین مالی دیجیتال» است و از نظر بانک مسکن، یک «درگاه فینتکی استاندارد» که میتواند بخشی از بار عملیاتی سیستم بانکی را سبکتر و دقیقتر کند.
تقویت توان اجرایی ویکی از طریق پشتوانه بانکی
تفاهمنامه با حضور ظهیر امیری (رئیس هیئتمدیره ویکی) و مصطفی تقوی (معاون مدیرعامل بانک مسکن) امضا شد.
ما در ویکی این همکاری را از زاویه «توان اجرایی» میبینیم؛ چراکه مدلهای فناورانه تنها زمانی معنا پیدا میکنند که امکان اجرای پایدار، قانونی و بانکی داشته باشند.
از سوی دیگر، برای بانک مسکن نیز اتصال به یک پلتفرم فینتکی که بر داده و استاندارد تکیه دارد، فرصتی است برای کاهش خطای انسانی، افزایش سرعت و ارتقای کیفیت پردازش پروندههای اعتباری.
این دو جریان در کنار هم میتوانند یک معماری جدید در تأمین مالی خودرو ایجاد کنند؛ معماریای که تاکنون در اکوسیستم بانکی–خودرویی ایران سابقه نداشته است.
چالشهای دیرینه کاربران در مسیر دریافت تسهیلات خودرو و اینکه ما چه چیزی را تغییر میدهیم
تجربه کاربران نشان میدهد که مهمترین موانع دریافت تسهیلات خودرو عبارتاند از:
- نبود شفافیت در مراحل
- اختلاف رویه بین شعب
- وابستگی به واسطهها و معرفینامهها
- زمانبر بودن بررسی پروندهها
- نبود امکان پیگیری دیجیتال
- نبود استاندارد مشخص برای اعتبارسنجی
ویکی در این تفاهمنامه تعهد کرده است که این چالشها را به فرآیندهای دیجیتال، استاندارد و دادهمحور تبدیل کند.
در این مدل، ملاک تصمیمگیری «سند، داده و محاسبه» است؛ نه رابطه، واسطه و گمانهزنی.
حرکت همافزای ما و بانک مسکن بهسوی هاب ملی خدمات مالی خودرو
چشمانداز ویکی از ابتدا مشخص بود:
ساخت یک هاب ملی برای خدمات اعتباری، معاملاتی و اطلاعاتی خودرو.
این هدف تنها زمانی محقق میشود که ابزارهای فینتکی، مدلهای اعتبارسنجی، ساختار بانکی و زیرساختهای معاملاتی در یک نقطه به هم برسند. تفاهمنامه جدید، یکی از مهمترین گامهای عملی برای نزدیک شدن به این نقطه است؛ زیرا هم ظرفیت اجرایی ایجاد میکند، هم اتصال بانکی پایدار و هم پشتوانه حقوقی.
ما در ویکی این همکاری را نه بهعنوان «پایان یک پروژه»، بلکه بهعنوان آغاز یک مرحله جدید میبینیم؛ مرحلهای که در آن فناوری و شبکه بانکی، بهجای حرکت موازی، در یک مسیر مشترک عمل میکنند. بهنظر شما مهمترین مانع در دریافت تسهیلات خودرویی که این همکاری میتواند برطرف کند چیست؟ دیدگاهتان مسیر توسعه مراحل بعدی این طرح را روشنتر میکند.
