سقف وام خرید خودرو در سال 1405
از بانک ها تا اولین لندتک خودرویی ایران
خرید خودرو در ایران سال‌هاست با یک مانع بزرگ همراه است: تأمین مالی. اگرچه بانک‌ها طرح‌های مختلفی از «وام خرید خودرو» تا تسهیلات عمومی و اعتبار خرید کالا معرفی می‌کنند، اما در سال ۱۴۰۵ هنوز سقف و شرایط یکسان و سراسری برای همه متقاضیان وجود ندارد. مبلغ وام باید با قیمت امروز خودرو و توان بازپرداخت خریدار سنجیده شود.
در چنین فضایی، متقاضیان باید شرایط طرح‌های بانکی را جداگانه بررسی کنند؛ چون بعضی وام‌ها به میانگین حساب و ضامن نیاز دارند و بعضی دیگر فقط برای گروه‌های شغلی یا خریدهای مشخص در دسترس‌اند. نتیجه؟ اگر شرایط دقیق طرح را ندانید، ممکن است پس از صرف زمان متوجه شوید مبلغ یا شیوه پرداخت وام با خرید خودروی مورد نظرتان سازگار نیست.
پیشنهاد کاربران:
چرا وام خودرو در بانک‌ها مبهم و ناکافی است؟
اگر بخواهیم صادق باشیم، در سال ۱۴۰۵ نمی‌توان برای همه بانک‌ها یک سقف ثابتِ «وام خودرو» اعلام کرد. طرح‌های بانکی از نظر مبلغ، نوع مصرف، ایجاد میانگین حساب و مدارک متفاوت‌اند. برای نمونه، بانک ایران‌زمین در طرح «کار نیک» تسهیلات خرید خودرو و موتورسیکلت را تا سقف یک میلیارد تومان معرفی کرده است؛ بنابراین محدودکردن همه وام‌های خودرو به ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان دقیق نیست. با این حال، دریافت چنین مبالغی معمولاً به احراز شرایط بانک وابسته است و باید با قیمت یک خودروی داخلی صفر مقایسه شود.
کدام بانک یا مؤسسه بیشترین وام خرید خودرو را می‌دهد؟
در بررسی طرح‌های اعلام‌شده، یکی از نمونه‌های مشخص، «کار نیک» بانک ایران‌زمین با سقف یک میلیارد تومان و بازپرداخت ۳۶ تا ۴۸ ماهه است؛ متقاضی در این طرح باید برای ۲ تا ۴ ماه میانگین حساب ایجاد کند و مبلغ وام بر پایه شرایط همان طرح تعیین می‌شود. بانک‌هایی مانند ملی، صادرات، ملت، رفاه و سپه نیز طرح‌های اعتباری و تسهیلات عمومی متنوع دارند، اما سقف هر طرح لزوماً سقف «وام خرید خودرو» نیست و مجازبودن مصرف آن برای خرید خودرو باید جداگانه استعلام شود.
در رتبه بالاتر، بانک شهر نیز طرح «سلامت شهر» را برای فعالان حوزه درمان با سقف‌های متفاوت، از جمله ارقام میلیاردی، معرفی کرده است. با این حال باید توجه داشت که چنین تسهیلاتی لزوماً وام خودرو نیستند و می‌توانند برای تجهیز محل کار، سرمایه در گردش یا خرید کالا تعریف شده باشند. در تسهیلاتی از نوع مرابحه یا خرید کالا، امکان استفاده برای خودرو به نوع قرارداد، مصرف تعیین‌شده و تأیید بانک بستگی دارد.
سقف وام ویژه برای خانواده شهدا و ایثارگران
در شهریور ۱۴۰۴، هیأت عالی بانک مرکزی سقف فردی تسهیلات قرض‌الحسنه خرید خودرو از شرکت‌های داخلی برای مشمولان خانواده شهدا، جانبازان و ایثارگران را ۳۲۰ میلیون تومان تعیین کرد. در سال ۱۴۰۵ نیز بانک مرکزی سهمیه‌ای به میزان ۴ هزار میلیارد تومان (۴ همت) برای پرداخت این تسهیلات به بانک‌های عامل ابلاغ کرده است. این عدد سهمیه کل بانک‌هاست، نه سقف وام هر فرد؛ مبلغ قابل دریافت و شرایط مشمولیت باید از بانک عامل و نهاد مربوط استعلام شود. (وام خودرو ایثارگران و خانواده شهدا)
آیا سقف وام برای خودروهای دست دوم کمتر است؟
پاسخ کوتاه این است: لزوماً نه. در برخی وام‌های اختصاصی، نوع خودرو و محل خرید محدود است؛ اما همه مسیرهای تأمین مالی فقط به خودرو صفر داخلی اختصاص ندارند. برای نمونه، برخی طرح‌های بانکی خرید خودرو و نیز تسهیلات عمومی، بسته به ضوابط قرارداد، امکان تأمین هزینه خودرو کارکرده را فراهم می‌کنند. در مقابل، ویکی‌شاپ امکان تأمین مالی خودروهای پلاک‌شده، از جمله کارکرده و وارداتی واجد شرایط را معرفی کرده است؛ در این مسیر سن خودروهای داخلی حداکثر ۵ سال و وارداتی حداکثر ۱۰ سال اعلام شده است.
مطالب مرتبط با این مقاله
براساس موضوع همین مقاله
موضوعی که دنبالش بودی رو پیدا نکردی؟
برامون بنویس تا برای تولید مطالب بعدی بررسیش کنیم.
برای دریافت سقف وام بانکی چند ضامن نیاز است؟
برای دریافت سقف وام بانکی، تعداد ضامن عدد ثابتی ندارد. بسته به مبلغ، رتبه اعتبارسنجی، درآمد، نوع تسهیلات و وثیقه قابل قبول، ممکن است بانک از ضامن، گواهی کسر از حقوق یا وثایق دیگر استفاده کند. در طرح ویکی نیز تا ۴۰۰ میلیون تومان معمولاً یک ضامن لازم است، اما برای بازنشستگان و کارمندان رسمی واجد شرایط تا این مبلغ استثنای بدون ضامن اعلام شده است. (شرایط ضامن برای وام خرید خودرو چیست؟)
آیا می‌توان همزمان از دو بانک وام خودرو گرفت؟
از نظر سامانه‌های اعتبارسنجی، دریافت همزمان تسهیلات از دو بانک به‌صورت مطلق ممنوع نیست. بانک‌ها مجموع بدهی، اقساط جاری، وضعیت چک برگشتی، رتبه اعتباری و تعهدات متقاضی را بررسی می‌کنند و ممکن است بر اساس ضوابط هر طرح درخواست دوم را نپذیرند. بنابراین دریافت دو وام برای یک خودرو هم به نوع قراردادها، شرایط وثیقه و موافقت بانک‌های تأمینکننده بستگی دارد؛ نباید آن را در همه شرایط ممکن یا غیرممکن دانست.
فرآیند دریافت حداکثر وام بانکی چقدر زمان می‌برد؟
مدت دریافت وام بانکی ثابت نیست و به نوع طرح، اعتبارسنجی، ایجاد میانگین حساب، تکمیل مدارک و تصمیم شعبه بستگی دارد. برای مثال در طرح «کار نیک» بانک ایران‌زمین، دوره ایجاد میانگین حساب ۲ تا ۴ ماه اعلام شده است. در ویکی‌شاپ، پس از تکمیل مدارک و امضای قراردادها، واریز تسهیلات به کیف پول معمولاً ۴۸ تا ۷۲ ساعت زمان می‌برد؛ این بازه به معنای دریافت قطعی وام در ۴۸ ساعت از لحظه ثبت درخواست نیست. (مدارک لازم برای دریافت وام خودرو)
سقف وام بانک‌ها برایتان کم است؟ اینجاست که ویکی‌شاپ وارد می‌شود
در مقابل تفاوت شرایط وام‌های بانکی، ویکی شاپ به‌عنوان یک پلتفرم لندتک خودرویی، فرایند درخواست تسهیلات بانکی خرید خودرو را ارائه می‌دهد. طبق صفحه رسمی، سقف وام تا ۲۰ میلیارد ریال، معادل ۲ میلیارد تومان، با سود اعلام‌شده ۲۳٪ و بازپرداخت تا ۴۸ ماه است. تا ۴۰۰ میلیون تومان سند خودرو در رهن قرار نمیگیرد، اما برای مبالغ بیشتر در رهن تأمینکننده خواهد بود. خرید خودروی کارکرده یا وارداتی نیز با رعایت ضوابط سن خودرو و تأیید بانک امکان‌پذیر است؛ در وام‌های بالای ۴۰۰ میلیون تومان، آورده متقاضی برای خودروی صفر حداقل ۳۰٪ و برای کارکرده حداقل ۴۰٪ اعلام شده است.
امکانات ویکی‌شاپ فراتر از وام خودرو
مزیت ویکی‌شاپ فقط به تأمین مالی خلاصه نمی‌شود. محاسبه‌گر اقساط، تخمین‌گر قیمت خودرو، مرجع قیمت روز، مقایسه خودروها، ثبت و جست‌وجوی آگهی و حتی سرویس «گوش به زنگ» برای اطلاع سریع از آگهی‌های جدید در یک پلتفرم در اختیار کاربران است.
جمع‌بندی
در سال ۱۴۰۵، سقف وام خودرو در بانک‌ها عدد یکسانی ندارد و نمی‌توان آن را صرفاً ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان دانست. نمونه‌ای مانند طرح یک میلیارد تومانی «کار نیک» بانک ایران‌زمین نشان می‌دهد گزینه‌های بزرگ‌تری هم اعلام شده‌اند، هرچند میانگین حساب و شرایط اعتبارسنجی دارند. از سوی دیگر، برای ایثارگران سهمیه پرداخت تسهیلات در سال ۱۴۰۵ ابلاغ شده و شرایط فردی باید از بانک‌های عامل پیگیری شود.
در چنین شرایطی، پلتفرم‌هایی مثل ویکی‌شاپ یکی از مسیرهای تأمین مالی خرید خودرو هستند؛ اما انتخاب بین بانک، تسهیلات عمومی و خرید اقساطی باید بر اساس مبلغ خالص اعتبار، نرخ سود، هزینه‌های جانبی، نوع ضمانت و زمان دریافت انجام شود. اگر به دنبال خرید خودرو اقساطی هستید، بهتر است پیش از ثبت درخواست، مجموع بازپرداخت و شرایط رهن سند را با گزینه‌های بانکی مقایسه کنید.
سوالات متداول
سقف وام فوری ویکی‌شاپ چقدر است؟
تا سقف ۲ میلیارد تومان برای تسهیلات خرید خودرو اعلام شده است. برای مبالغ تا ۴۰۰ میلیون تومان سند در رهن نمی‌رود و واریز تسهیلات پس از تکمیل مدارک و امضای قراردادها معمولاً ۴۸ تا ۷۲ ساعت طول می‌کشد.
وام رهنی ویکی چه شرایطی دارد؟
برای مبالغ بیش از ۴۰۰ میلیون تومان، سند خودرو تا پایان اقساط در رهن تأمینکننده قرار می‌گیرد. سقف کل تسهیلات تا ۲ میلیارد تومان و بازپرداخت تا ۴۸ ماه است؛ آورده متقاضی برای خودرو صفر حداقل ۳۰٪ و برای کارکرده حداقل ۴۰٪ اعلام شده است.
بازنشستگان چطور می‌توانند از ویکی وام بگیرند؟
طبق توضیحات ویکی، بازنشستگان واجد شرایط تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان می‌توانند از استثنای عدم نیاز به ضامن استفاده کنند. سقف نهایی، شیوه ضمانت و امکان کسر از حقوق به اعتبارسنجی و شرایط بانک طرف قرارداد بستگی دارد.
آیا سند خودرو در وام ویکی در رهن میرود؟
برای تسهیلات تا ۴۰۰ میلیون تومان خودرو در رهن قرار نمیگیرد؛ در مبالغ بیش از ۴۰۰ میلیون تومان سند تا پایان اقساط در رهن تأمینکننده خواهد بود.
سقف وام خانواده شهدا و ایثارگران چقدر است؟
سقف فردیِ مصوب شهریور ۱۴۰۴ برابر ۳۲۰ میلیون تومان بود. در سال ۱۴۰۵ بانک مرکزی سهمیه کل ۴ همتی برای این تسهیلات ابلاغ کرده است؛ سقف فردی و شرایط پرداخت جاری را باید از بانک عامل و مرجع مربوط استعلام کرد.
آیا می‌توان با وام بانکی خودروی دست دوم خرید؟
بله، بسته به طرح. برخی تسهیلات بانکی یا تسهیلات عمومی با رعایت شرایط قرارداد می‌توانند برای خرید خودروی کارکرده استفاده شوند. ویکی نیز خرید خودروی کارکرده واجد شرایط را پوشش می‌دهد.
برای دریافت سقف وام بانکی چند ضامن لازم است؟
تعداد ضامن به مبلغ، نوع طرح، رتبه اعتبارسنجی و وثایق بستگی دارد و برای همه بانک‌ها عدد یکسانی نیست. در ویکی تا ۴۰۰ میلیون معمولاً یک ضامن لازم است؛ کارمندان رسمی و بازنشستگان واجد شرایط استثنا دارند.
آیا امکان گرفتن وام خودرو از دو بانک وجود دارد؟
ممنوعیت مطلق و یکسانی برای همه طرح‌ها وجود ندارد؛ بانک دوم سابقه بدهی، توان بازپرداخت، وثایق و شرایط قرارداد را بررسی می‌کند و ممکن است درخواست جدید را بپذیرد یا رد کند.
